Mengenal Asuransi Mobil All Risk, Manfaat, Jenis Pertanggungan hingga Rate dan Pilihan Terbaiknya

ilustrasi membahas asuransi

Asuransi mobil merupakan layanan perlindungan yang diberikan oleh pihak asuransi terhadap kendaraan roda empat milik Anda. Asuransi mobil memberikan perlindungan pada mobil pribadi atau untuk penggunaan bisnis dari beragam risiko seperti kecelakaan, bencana alam, kebakaran, kerusakan, hingga kerusuhan.

Tidak hanya menjamin perbaikan akibat benturan dan kerusakan saja, tapi proteksi asuransi mobil juga akan melindungi kendaraan kesayangan dari bencana alam hingga kehilangan. Hanya saja, dengan catatan sesuai dengan polis asuransi yang dipilih ya!

Seperti diketahui, ada dua jenis asuransi mobil yang umum dipilih masyarakat, yaitu asuransi Total Loss Only (TLO) dan asuransi mobil All Risk atau comprehensive. Jika fokus Anda memberikan perlindungan menyeluruh, maka cek asuransi mobil All Risk comprehensive sekarang juga.

Untuk memudahkan Anda mencari produk terbaik, maka jawabannya adalah mencarinya di asuransi online. Pasalnya, asuransi online terbaik 100% dibantu.

Manfaat Asuransi Mobil

Sesuai jenisnya, Anda bisa menggunakan asuransi mobil dengan beberapa manfaatnya:

 

• Total Loss Only (TLO): Pertanggungannya dapat diklaim jika nilai ganti rugi >75% dari harga mobil.

• All Risk (Comprehensive): Pertanggungannya yang mencakup ganti rugi semua jenis kerusakan dari kecil hingga besar, seperti lecet, penyok, rusak parah, dan kehilangan.

 

Membeli asuransi mobil secara online, salah satunya lewat broker asuransi yang telah terdaftar Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Duitpintar.com bisa menjadi pilihan terbaik. Sebab, ada banyak keuntungan untuk Anda jika memilih asuransi mobil di sini, yaitu:

 

1. Harga terbaik

2. Bengkel rekanan terluas di Indonesia, sebanyak 4000+ bengkel rekanan

3. Jaminan premi termurah

4. Bantuan klaim online

5. Jaminan manfaat asuransi sesuai polis

6. Konsultasi gratis dengan agen yang terpercaya untuk membantu memilih polis yang tepat.

Apa itu Asuransi All Risk?

Seperti dipaparkan sebelumnya, asuransi All Risk atau juga disebut asuransi comprehensive akan menanggung segala jenis kerusakan mulai dari baret, penyok sampai dengan mobil hilang akibat pencurian.

Kerusakan mobil akibat banjir, huru-hara dan bencana alam juga ditanggung oleh asuransi All Risk. Sehingga, Anda tidak perlu cemas apakah klaim akan ditolak atau tidak.

Karena keunggulannya mencakup hampir seluruh risiko, tentu saja Anda selaku nasabah harus mengetahui harga premi asuransi satu ini. Pasalnya, memang cenderung lebih mahal namun cakupan yang ditanggung lebih luas.

Umumnya, asuransi All Risk dibeli oleh orang yang membeli mobil baru dengan harga tinggi. Mobil baru yang berusia kurang dari 5 tahun rentan menghadapi berbagai risiko, seperti lecet, tergores dan sebagainya.

Asuransi ini cocok untuk jenis mobil baru karena menawarkan masa pertanggungan yang lebih pendek, misalnya dari 0 bulan hingga 5 tahun.

Pertanggungan Asuransi Mobil All Risk

Adapun jenis-jenis pertanggungan asuransi mobil All Risk terdiri dari:

 

• Penggantian biaya perbaikan yang disebabkan oleh kerusakan atau kerugian lainnya yang risikonya dijamin di polis asuransi.

• Kerusakan, seperti benturan, tabrakan, terbalik, tergelincir, terperosok, pencurian, dan kebakaran.

• Kerugian atau kerusakan akibat bencana alam, seperti banjir, angin topan, hujan es, badai, tanah longsor, dan genangan air, termasuk terjadinya kerusakan pada mesin yang disebabkan oleh masuknya air ke blok mesin lewat saluran saringan udara.

• Kerusakan atau kerugian kerusuhan, pemogokan, dan huru-hara.

• Tanggung jawab hukum tertanggung terhadap pihak ketiga akibat kerusakan atas harta benda atau juga biaya pengobatan, seperti cedera badan atau kematian (Limit maksimal telah tercantum di polis asuransi per kejadian.

• Santunan kecelakaan diri yang disebabkan oleh cedera badan atau kematian pengemudi dan/atau penumpang (Limit diatur di dalam polis untuk setiap orang).

• Biaya pengobatan atau perawatan atas cedera badan pengemudi dan/atau penumpang (Angka dihitung dari limit santunan kecelakaan diri).

• Perbaikan dapat berlaku di bengkel resmi serta umum yang telah menjadi rekanan perusahaan asuransi umum.

• Tersedianya Emergency Roadside Assistance serta layanan mobil derek.

• Santunan penggantian akibat dari kerusakan minor (nilai limit klaim diatur di dalam polis asuransi mobil).

 

Meski memiliki banyak manfaat, setiap manfaat pertanggungan di atas belum tentu berlaku di seluruh polis yang dijual perusahaan asuransi umum. Karena itu, Anda harus memastikannya terlebih dahulu.

Rate Asuransi Mobil All Risk

Lantaran cakupannya yang lebih luas, rate asuransi All Risk ini lebih mahal dibandingkan dengan asuransi TLO.

Baik perusahaan asuransi swasta maupun perusahaan asuransi BUMN yang menjual produk asuransi mobil All Risk terikat dengan ketentuan tarif asuransi All Risk nasional, yaitu kisaran 1,05-4,2 persen, tergantung harga mobil dan wilayah.

Daftar Asuransi Mobil All Risk Terbaik

Berikut ini adalah daftar asuransi All Risk terbaik untuk mobil baru yang ada di Indonesia:

1. Asuransi Mobil Sinar Mas

Asuransi Mobil Sinar Mas all risk disebut juga Simas Mobil Gabungan/All Risk memberikan pertanggungan lengkap termasuk jaminan tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga (TPL).

Keunggulan dari asuransi ini salah satunya adalah dapat menanggung usia mobil hingga 12 tahun, namun ketentuan ini hanya berlaku untuk jaminan TLO saja.

Sementara, tanggungan risiko yang ditawarkan oleh Simas Mobil Gabungan/All Risk antara lain:

●     Menanggung risiko pencurian dengan kekerasan.

●     Menanggung risiko tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir.

●     Menanggung risiko kebakaran dan tersambar petir.

●     Menanggung risiko kecelakaan selama penyebrangan feri.

Simas mobil TPL menjamin tuntutan ganti rugi dari pihak ketiga apabila terjadi kecelakaan kendaraan bermotor dimana polis ini menjamin beberapa hal seperti kerusakan harta benda, biaya pengobatan, cedera ringan dan/atau kematian.

Bengkel rekanan dari asuransi mobil Sinar Mas tersebar luas di berbagai kota di Indonesia dan mencapai 584 bengkel rekanan.

Harga premi untuk asuransi ini mulai Rp35 ribu per bulan untuk asuransi TLO dan Rp 175 ribu per bulan untuk all risk.

2. Asuransi Mobil ACA

Asuransi mobil ACA dengan pilihan polis all risk akan menanggung jenis kerugian seperti baret, penyok, dan kerusakan besar seperti pencurian. Asuransi mobil ACA memiliki 3 jenis polis yaitu:

●     Otomate (produk asuransi ini memberikan pertanggungan atas risiko kerugian dengan cakupan penggantian mobil, perbaikan darurat, mobil derek, dan layanan ambulans)

●     Otomate Smart (produk asuransi ini memberikan pertanggungan untuk kerugian mobil dengan Uang Pertanggungan (UP) yang lebih tinggi dari produk Otomate)

●     Otomate Solitaire (produk asuransi ini memberikan pertanggungan atas kerugian mobil secara menyeluruh serta jaminan yang lengkap)

Keunggulan asuransi mobil ACA ada pada polis Otomate dimana memiliki fasilitas mobil pengganti jika terjadi kecelakaan yang mengharuskan perbaikan di bengkel selama lebih dari 48 jam. Fasilitas ini akan berakhir dalam jangka waktu 5x24jam.

Fasilitas lain yang ditawarkan oleh asuransi mobil ACA adalah pergantian mobil baru akibat risiko pencurian, dimana fasilitas ini dapat digunakan untuk maksimal usia mobil 6 bulan (khusus polis Otomate dan Otomate Smart) dan maksimal usia mobil 12 bulan (khusus Otomate Solitaire).

Asuransi ACA memiliki 400 bengkel rekanan yang tersebar di beberapa kota di Indonesia dan juga memiliki layanan pengajuan klaim secara online maupun offline.

Premi asuransi ACA juga terjangkau, mulai Rp48 ribu per bulan untuk asuransi TLO dan Rp218 ribu per bulan untuk asuransi all risk, serta memiliki jaminan tanggung jawab hukum untuk pihak ketiga sampai dengan Rp75 juta.

Untuk maksimal usia mobil yang dapat didaftarkan dalam asuransi mobil ACA adalah 7 tahun.

3. Asuransi Mobil Tokio Marine

Polis yang ditawarkan oleh Asuransi Mobil Tokio Marine cocok untuk nasabah yang membutuhkan asuransi mobil namun dengan budget terbatas.

Asuransi all risk yang dikeluarkan oleh Asuransi Mobil Tokio Marine memiliki 4 tipe yaitu:

●     Asuransi all risk

●     Auto Partner Silver

●     Auto Partner Gold

●     Auto Partner Platinum

Perbedaan dari keempat polis tersebut terletak pada risiko tanggung jawab hukum pihak ketiga (TPL).

Asuransi all risk atau asuransi kendaraan bermotor komprehensif yang memberikan pertanggungan menyeluruh terhadap risiko selama berkendara.Tetapi risiko yang ditanggung hanya yang tercantum dalam buku polis, sehingga tidak termasuk risiko tanggung jawab hukum pihak ketiga (TPL).

Nah untuk Auto Partner Silver/Auto Partner Gold/Auto Partner Platinum adalah penggabungan dari manfaat asuransi all risk + tanggung jawab hukum pihak ketiga (TPL).

Nilai pertanggungan asuransi terhadap pihak ketiga yang membedakan Auto Partner Silver/Auto Partner Gold/Auto Partner Platinum.

Asuransi Mobil Tokio Marine memiliki 100 bengkel rekanan dan harga premi mulai dari Rp 36 ribu per bulan bagi asuransi TLO dan Rp 205 ribu per bulan untuk asuransi all risk.

Usia mobil yang dapat didaftarkan untuk asuransi Mobil Tokio Marine adalah maksimal 10 tahun.

4. Sompo Insurance

Produk asuransi dari Sompo Insurance berfokus pada asuransi umum (kerugian).

Asuransi mobil all risk dari Sompo Insurance akan memberikan ganti rugi atas kerusakan secara keseluruhan pada mobil seperti lecet, penyok, kerusakan karena kebakaran atau petir,kerugian kendaraan yang terjadi diatas kapal penyebrangan hingga kehilangan mobil akibat pencurian.

Apabila kamu berniat untuk menggunakan asuransi mobil Sompo Insurance, klaim yang didaftarkan dapat mudah dilakukan karena menggunakan 2 cara yaitu klaim manual dan e-claim. Dengan adanya e-claim, dapat mempermudah proses pengajuan klaim secara online.

Dengan 500 bengkel rekanan dan harga premi untuk asuransi all risk adalah Rp193 ribu per bulan, asuransi ini dapat dipilih apabila kamu memiliki kendaraan dengan maksimal umur mobil 10 tahun.

5. Adira Autocillin (Zurich Insurance)

Asuransi Mobil Adira Autocillin (kini dipasarkan melalui Zurich Insurance) akan memberikan proteksi finansial untuk berbagai risiko yang mungkin terjadi akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, kecelakaan lalu lintas, huru-hara dan bencana alam.

Apabila kamu ingin menggunakan asuransi ini, pastikan usia kendaraan milikmu tidak lebih dari 8 tahun baik mobil baru atau bekas.

Asuransi all risk dari Adira Autocillin akan memberikan ganti rugi berupa perbaikan sebagian atau menyeluruh pada kendaraan.

Rekanan bengkel yang dimiliki oleh Autocillin (Zurich Insurance) tersebar di beberapa daerah di Indonesia dan memiliki nama Autocillin Garage dengan total 300 bengkel rekanan.

Salah satu kelebihan dari Autocillin (Zurich Insurance) yaitu adanya Autocillin Mobile Claim dimana nasabah dapat menggunakan aplikasi khusus pada smartphone yang memudahkan layanan klaim secara online. Aplikasi ini dapat diunduh baik untuk pengguna Android atau iOS.

Untuk biaya premi asuransi Adira Autocillin (Zurich Insurance) mulai dari Rp71 ribu per bulan untuk asuransi TLO hingga Rp281 ribu per bulan untuk asuransi all risk.

Dapatkan Berita Terupdate dari JBN Indonesia
Hak Jawab dan Hak Koreksi melalui email: jbnredaksi@gmail.com
- Pihak yang merasa dirugikan atas pemberitaan ini dapat mengajukan sanggahan/hak jawab.
- Masyarakat pembaca dapat mengajukan koreksi terhadap pemberitaan yang keliru.

Follow Instagram @jbnindonesia dan Fanspage JBN Indonesia